主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。

非法集资这种犯罪活动，不知道使多少人血本无归，我国近年来对于非法集资一直在不断的打击中。但是，犯罪分子总是变着花样的进行非法集资。比如说像保险行业，保险是现在比较热门的一个行业，由于大众对保险行业的追求，现如今，保险行业也存在着非法集资，那么保险业非法集资的犯罪形式有哪些呢?

一、保险业非法集资的犯罪形式有哪些?

保险业领域的非法集资犯罪主要有三种形式：

1、主导型案件

犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金;犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

2、保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

3、被利用型案件

不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资;伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

二、如何打击此类行为?

(一)保险机构的“五项举措”

一是加强从业人员教育，提高非法集资案件识别力。将防范和打击非法集资宣传教育和风险提示活动纳入日常管理内容，坚持集中宣传和日常宣传相结合、政策宣传和案件警示相结合，推进多层次、全方位、多角度地宣传、教育培训活动。

二是畅通举报渠道，加大举报工作推广力度。通过培训会、晨会等加强教育，严禁从业人员参与非法集资案件。开通举报邮箱、举报电话，通过电子屏、微信等方式向员工、客户推送相关信息，宣传举报路径、奖励举措。

三是构建合规协作队伍，加大监督广度和深度。在业务员中选拔和组建监督员队伍，以“公开”“隐秘”方式履行合规监督职能，构建“内外结合、上下一体、全面协作”的合规监督反馈与服务支持体系，高度关注团队和个人异常异动。

四是实施职业背景调查，重点监控异动目标。制定职业背景调查方案，设计调查问卷，收集分析调查档案，通过对团队人员专兼职情况普查，掌握执业基本信息，重点关注涉嫌参与集资的人员，及早发现异常。

五是加大监管“绩优”营销员，强化监控营销团队。加强“绩优”营销员的法制培训，加强客户回访，防范优良业绩掩盖其违规行为。同时加大对营销团队和团队长的管控力度，严控参与非法集资、传销等活动，严格限制销售非保险理财产品。

(二)监管机关的“三个做法”

一是建立信息渠道，健全非法集资案件预警体系。通过群众举报、媒体监督等信息采集渠道，建立防范预警工作体系，做到早发现、早预警、早处置。

二是加强消费者教育，提高风险防范意识和能力。通过多种媒体，提示消费者在购买保险时要做到“三查两配合”，即查销售人员的执业证或者资格证书，查所购买保险产品的真假，查保单和保费发票的真伪，配合选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳保费，配合保险公司的客户回访。

三是排查活动常态化，守住风险底限。定期和不定期开展非法集资风险隐患排查自查活动，对风险点逐项进行摸排，对非法集资案件线索逐条调查核实，有效防控案件风险。

“三个坚持”处置非法集资案件

非法集资案件的责任主体是当地政府。保险业应积极协调、配合相关部门，做好非法集资的处置、取缔工作。总结成功验，重点在于“三个坚持”：

一是坚持“三控一稳”，防止区域性系统性风险。处置非法集资案件时，坚持控制涉案人员、控制资金流向、控制媒体舆论、稳定营销队伍，防止事态扩大蔓延，将影响、损失降到最低，坚守不发生区域性系统性风险的底线。

二是坚持依靠当地政府，协助司法机关积极处置。保险机构积极向公安机关报案，向当地政府汇报争取支持，按照处置预案，配合相关部门调查取证及案件处置，切实做好善后和维稳工作，有效化解风险。

三是坚持依法处置，减轻保险机构负担。根据国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担。处置非法集资案件时，应向地方政府做好保险业非法集资政策解释工作，坚持依法处理，减轻保险机构正常赔付之外的负担。

通过小编的介绍可以看出，保险行业因为产品比较多，犯罪分子往往打着保险公司的名义，以高额的回报做诱饵，诱导保险消费者上当。还有就是不法机构谎称与保险公司联合，假装保险公司进行诈骗。所以，大家在购买保险的时候，一定要选择正规的保险公司，不要走捷径，谨防上当。

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