金融诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。金融诈骗罪是《中华人民共和国刑法》规定的破坏社会主义市场经济秩序罪中的一个犯罪类别。

一、金融诈骗罪的概念

金融诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。金融诈骗罪是《中华人民共和国刑法》规定的破坏社会主义市场经济秩序罪中的一个犯罪类别。在金融领域里，以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款、保险金等，或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗和信用证、信用卡诈骗，其数额较大的犯罪行为的总称。 金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。刑法将其从普通诈骗罪中分离出来，除了要分解诈骗罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。

集资诈骗罪

中国《刑法》第192条规定，【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下 罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，将处于五年以上十年以下有期徒刑，并将处与五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上 有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 [1]

集资诈骗罪的构成：

1、本罪侵犯的客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度。

2、本罪在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。

3、本罪的主体是一般主体，凡已满16周岁具有刑事责任能力的自然人和任何单位也可以成为本罪主体。

4、本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。本罪的客观方面表现为使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。 [2-3]

贷款诈骗罪

中国《刑法》第193条规定，【贷款诈骗罪】是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。贷款诈骗犯罪主体限于自然人，单位实施的即使以占有为目的、骗取银行贷款也不构成贷款诈骗罪。然而，现实中常有个人利用公司名义进行贷款诈骗， 公司独立法人人格成为一些人逃避法律制裁的工具，最典型的是使用虚报注册资本等欺诈手段骗取公司注册登记后，又利用该公司名义进行贷款诈骗。 [2] [4]

贷款诈骗罪的构成：

1、贷款诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度。犯罪对象是银行或者其他金融机构的贷款。

2、贷款诈骗罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

《刑法》第193条列举了行为人诈骗贷款所使用的方法：

①编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款;

②使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款;

③使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款，这里所谓证明文件是指向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件;

④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的;

⑤以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，此项规定外延不具体，但从保持与前四项规定一致性和贷款诈骗罪定义来看，只要行为人原本不符合贷款条件，但其隐瞒真相、虚构有关事实，使银行或其他金融机构误以为其符合贷款条件，而骗取贷款，就可以认定其属“其它方法诈骗”;

各银行或金融机构对不同贷款种类规定有不同贷款条件，从这些贷款条件上看，行为人隐瞒真相、虚构有关的事实概括起来有四方面：

a、与借款人主体有关的事实，包括借款人是否真实(有无假冒、盗用)、 借款的自然人是否具有完全民事行为、借款的经济组织是否是依法成立、借款人是否有还款能力、是否属于特别贷款种类对贷款对象的限制等;

b、与贷款用途有关的事实或申请贷款用途与实际用途是否相否;

c、与借款担保有关的事实;

d、与申请贷款时所需提交材料有关的实事。上述四方面内容，行为人只要对某一方面事实进行隐瞒或虚构，就应构成“用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款”。另外，诈骗贷款必须达到“数额较大”，参照最高人民法院1996年12月《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条第四款的规定，“数额较大”是指进行贷款诈骗数额在一万元以上。

3、贷款诈骗罪在主观方面由故意构成，且以非法占有为目的，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理。“以非法占有为目的”是行为人的主观意识，在实际情况中，很难直接判断其犯意。但主观意识的表现是客观行为，通过行为人的客观行为分析就能判断其主观意识。

金融诈骗，就是诈骗中的一种，但是涉及的是金融方面的，都是以非法占有为目的进行的一些违法行为，行为人通常都是通过一些虚假的东西，使得人们相信其所说的话或者是做的事情是合法的，继而进行诈骗，获得财物。对于这样的行为，刑法规定为犯罪。