没有法律效力。首先，不是所有的民间借贷行为均受法律保护。对于借款人来讲，“裸条借贷”的风险不仅是高利贷，还潜藏着高利贷分子以私密照作要挟逼迫其做其他违背意愿的后患，对此一定要坚决拒绝。

随着我国社会经济水平的提高，大学生的消费额度也随着增加，存在部分家庭无法支付孩子的学费、生活费等情形，故而有些女学生为了攀比等，为采用裸条借贷的方式获得高额资金，从法律角度考虑，裸条借贷合同是否有效?现在就来一起了解下吧。

一、裸条借贷受法律保护吗?

根据我国合同法以及民间借贷司法解释的相关规定，高利贷是不受法律保护的，《关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》中规定，超过年利率36%的那部分利息无效。另一方面，拍裸照，还不上钱的时候公示，侵犯了当事人的隐私权和名誉权，是违法行为，在此基础上签订的借条是无效的。

未经公民许可，公开其姓名、肖像、住址和电话号码的，或者泄露公民的个人材料或公诸于众或扩大公开范围的，属于侵犯隐私权。因此，以发裸照要挟女大学生还款的行为，涉嫌侵犯隐私权。

二、我国法律对于隐私权的保护

1、宪法对隐私权的保护

宪法规定公民的人身自由不受非法侵犯，人身自由包括政治自由、民主权利自由、私生活自由以及婚姻自由、通信自由等等，这些都囊括了隐私权的内容。

2、刑法对隐私权的保护

(1)非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

(2)隐匿、毁弃或者非法开拆他人信件，侵犯公民通信自由权利，情节严重的，处一年以下有期徒刑或者拘役。

(3)邮政工作人员私自开拆或者隐匿、毁弃邮件、电报的，处二年以下有期徒刑或者拘役。

(4)人民法院审判第一审案件应当公开进行。但是有关国家秘密或者个人隐私的案件，不公开审理;涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。

3、民事法对隐私权的保护

公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。

由以上信息，我们可以知道，对于那些触犯法律规定的借贷合同，是不会发生法律效力的。由于裸条借贷，侵犯了贷款人的隐私权与名誉权，故而裸条借贷是不会发生法律效力的，这也就回答了“裸条借贷合同是否有效”这个问题，此时经相关知情人士举报，涉嫌泄露他人隐私的，是需要承担需要的法律责任的。